J'ai créé Fructifiæ, une Agence patrimoniale à taille humaine, centrée autour de trois piliers fondamentaux :

Famille

Protéger ses proches et préparer sa transmission

Retraite

Anticiper l’avenir et générer des revenus complémentaires

Patrimoine

Faire croître, diversifier et optimiser son patrimoine

L'Agence repose sur une approche humaine et engagée, où chaque client bénéficie d’un accompagnement sur-mesure. Cette philosophie s’appuie sur des valeurs essentielles :

🤝 L’écoute 🤝

Le patrimoine est avant tout une affaire humaine. Comprendre les besoins, ambitions et préoccupations des clients est fondamental pour proposer des solutions adaptées.

📞 La disponibilité 📞

Dans une petite structure, la réactivité et la disponibilité sont des atouts majeurs. Être facilement joignable et offrir un accompagnement sur-mesure permet de se distinguer des grands cabinets impersonnels.

📊 L’expertise 📊

L’expertise technique et la mise à jour régulière des connaissances sont essentielles pour apporter de la valeur ajoutée aux clients.

🔍 L’indépendance 🔍

Être libre de tout lien commercial exclusif avec des banques ou des promoteurs garantit des conseils impartiaux et alignés avec les intérêts des clients.

🚀 L’engagement à long terme 🚀

Le patrimoine se construit et évolue avec le temps. Une agence patrimoniale doit offrir un suivi durable pour accompagner ses clients à chaque étape de leur vie et ajuster les stratégies en fonction de leur situation.

Mes certifications à votre service

Afin de garantir un haut niveau de service et de vous offrir des conseils patrimoniaux de qualité, j’ai obtenu plusieurs certifications : CIF, IAS et IOBSP, ainsi qu’une certification d’Expert en Conseil Patrimonial. Ces qualifications attestent de mon engagement à vous accompagner avec rigueur, expertise et indépendance dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine

Sélectionne les meilleures solutions du marché avec un conseil indépendant et personnalisé

Vous accompagne dans le choix de solutions d’assurance sur-mesure, avec transparence

Vous guide vers les meilleures solutions de financement en toute objectivité

Dans un métier hautement réglementé, l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance) et l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) sont nos autorités de contrôle. Elles garantissent la conformité, la transparence et la protection des clients, assurant ainsi un cadre strict et sécurisant pour l’exercice de notre activité.

Par ailleurs, le cabinet est membre de la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine), une référence dans la profession. Cette adhésion témoigne de notre engagement à respecter les standards les plus élevés en matière de conseil patrimonial, d’éthique et de formation continue.

Document d'entrée en relation

Conformément à mes obligations légales de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), vous pouvez télécharger mon Document d'Entrée en Relation qui récapitule toutes les caractéristiques juridiques de ma société.

L'Assurance Vie

Le placement préféré des Français !

Elle offre flexibilité, fiscalité avantageuse et transmission optimisée. Elle permet d’investir dans différents supports financiers tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif. Que ce soit pour constituer une épargne, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine, l’assurance vie s’adapte à de nombreux objectifs.

🔹 Les avantages de l’assurance vie

• Une épargne accessible et flexible : Vous pouvez verser librement et retirer votre capital à tout moment.

• Une fiscalité avantageuse : Elle devient encore plus avantageuse après 8 ans de détention.

• Une diversité d’investissements : Possibilité d’investir dans des fonds sécurisés et des unités de compte (actions, obligations, immobilier, private equity…).

• Un outil de transmission patrimoniale : Le capital transmis bénéficie d’un cadre fiscal favorable et d’une grande souplesse.

• Une gestion adaptée à chaque profil : Selon vos besoins et votre appétence au risque.

🔹 Les points à surveiller

• Frais de gestion et d’arbitrage : Ces frais tendent à réduire la rentabilité globale.

• Rendement du fonds en euros : La sécurité offerte par ces fonds a pour contrepartie un rendement limité.

• Risque sur les unités de compte : En contrepartie de rendements potentiels plus élevés, les UC sont soumises aux fluctuations des marchés financiers.

L’assurance vie est un outil essentiel pour faire fructifier son épargne tout en optimisant sa fiscalité. Grâce à sa souplesse et ses multiples options d’investissement, elle s’adapte à chaque profil, qu’il soit prudent ou dynamique.

Vous souhaitez choisir le contrat le plus adapté à votre situation ? Parlons-en ensemble !

Principaux partenaires assureurs

Le Plan d'Epargne Retraite (PER)

Un Outil Clé pour Anticiper l’Avenir

Créé par la loi Pacte et disponible depuis le 1er octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution incontournable pour anticiper sa retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif. Il a été conçu pour simplifier et uniformiser les anciens dispositifs d’épargne retraite (PERP, Madelin…), en offrant plus de flexibilité, de choix et d’optimisation fiscale.

🔹Les avantages du PER

• Un avantage fiscal immédiat. Pendant la phase d’épargne, vous pouvez verser jusqu’à 10 % de votre revenu annuel sur votre PER, avec une déduction directe de votre revenu imposable.

• Un capital disponible sous conditions. Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf en cas de déblocage anticipé : accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, surendettement…), achat d’une résidence principale

• Un choix flexible pour la sortie. Au moment du départ à la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous formes de de rente viagère ou de capital (total ou fractionné).

• Une gestion adaptée à votre horizon de placement. Le PER permet une gestion évolutive, en fonction de votre âge et de votre tolérance au risque.

🔹Les points à surveiller

• Blocage des fonds : Hors cas de déblocage anticipé, l’épargne reste indisponible jusqu’à la retraite.

• Fiscalité lors du retrait : Les sommes issues de versements déductibles sont imposées, nécessitant une gestion intelligente des retraits.

• Frais de gestion : Varient selon les contrats et peuvent impacter la rentabilité nette.

Le PER est un levier patrimonial performant, permettant d’épargner à long terme, de réduire immédiatement son impôt et de bénéficier d’une sortie flexible adaptée à ses besoins. Son optimisation fiscale dépend de plusieurs paramètres : TMI, plafonds de déduction, utilisation des plafonds des trois dernières années…

C’est pourquoi je vous accompagne tout au long de votre parcours patrimonial, en ajustant votre stratégie chaque année en fonction de l’évolution de votre situation et de vos objectifs.

Vous souhaitez savoir si le PER est fait pour vous ? Parlons-en ensemble !

Les Parts de SCPI

Un Placement Immobilier Accessible et Performant

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier de manière indirecte, en achetant des parts plutôt que des biens physiques. En investissant en SCPI, vous devenez copropriétaire d’un portefeuille immobilier diversifié, géré par une société spécialisée qui s’occupe de l’achat, de la gestion locative et de la valorisation des actifs. Les loyers perçus sont ensuite redistribués aux investisseurs.

C’est une solution idéale pour diversifier son patrimoine, générer des revenus complémentaires et préparer sa retraite, sans les contraintes de gestion d’un bien en direct.

🔹Les avantages des SCPI

• Accessibilité : Investissement possible à partir de quelques centaines d’euros, avec possibilité de financement à crédit.

• Rendement attractif : Entre 5 % et 6 % en moyenne (voire plus selon les SCPI), avec en plus une possible valorisation des parts.

• Aucune gestion directe : La société de gestion s’occupe de tout : achat, mise en location, entretien et revente.

• Diversification : Accès à un large parc immobilier, réparti géographiquement et sectoriellement, réduisant ainsi les risques liés à un seul bien.

🔹Les risques à considérer

• Variabilité des revenus : Les loyers dépendent du marché immobilier et du taux d’occupation des biens.

• Liquidité limitée : La revente des parts peut être plus complexe que celle d’actions cotées en bourse.

• Frais d’entrée et de gestion : Ces coûts doivent être pris en compte dans le calcul de la rentabilité nette.

Les SCPI constituent un excellent outil de diversification patrimoniale, permettant d’accéder à l’immobilier sans contrainte de gestion, tout en bénéficiant de revenus potentiels et d’une valorisation à long terme. Comme tout investissement, elles nécessitent une stratégie adaptée et un horizon d’investissement suffisant.

Vous souhaitez intégrer des SCPI dans votre patrimoine ? Contactez-moi pour en discuter !

Principaux partenaires sociétés de gestion

Le Capital-Investissement

Un levier puissant pour dynamiser son patrimoine

Le capital-investissement, plus connu sous son terme anglophone Private Equity, désigne l’investissement dans des entreprises non cotées en bourse. Il permet aux investisseurs de financer des sociétés en forte croissance ou en transformation, en échange d’une participation dans leur capital.

Contrairement aux actions cotées en bourse, le Private Equity repose sur une approche long terme (5 à 10 ans en moyenne), durant laquelle le capital est bloqué pour accompagner le développement des entreprises sélectionnées. Les investissements sont réalisés via des fonds spécialisés, qui sélectionnent des entreprises à fort potentiel et les accompagnent jusqu’à leur maturité ou leur revente.

🔹 Les avantages

• Potentiel de performance élevé : Historiquement, le Private Equity offre des rendements supérieurs aux marchés cotés, avec une prime de risque compensant l’illiquidité des investissements.

• Diversification du patrimoine : En intégrant des entreprises non cotées, les investisseurs réduisent leur exposition aux fluctuations des marchés boursiers.

• Accès à des opportunités exclusives : Investir dans des entreprises à fort potentiel avant leur introduction en bourse ou leur rachat par de grands groupes.

🔹 Les risques et contraintes

• Illiquidité : Les fonds sont bloqués pendant plusieurs années, sans possibilité de retrait avant l’échéance.

• Risque de perte en capital : Investir dans des entreprises en développement implique un risque plus élevé que les placements traditionnels.

• Sélectivité des opportunités : Une analyse rigoureuse des fonds et des sociétés sélectionnées est essentielle pour maximiser le rendement et limiter les risques.

Le Private Equity représente une alternative attractive pour diversifier son patrimoine et viser des rendements élevés, à condition d’avoir un horizon d’investissement long terme et une bonne tolérance au risque. Il est particulièrement adapté aux investisseurs cherchant à optimiser la performance de leur portefeuille, tout en soutenant l’économie réelle et les entreprises innovantes.

Vous souhaitez intégrer du Private Equity dans votre stratégie patrimoniale ? Parlons-en ensemble !

Principaux partenaires sociétés de gestion

Pourquoi faire appel à moi

✅ Un accompagnement personnalisé

✅ Une expertise pointue et indépendante

✅ Une approche globale du patrimoine

✅ Une sélection rigoureuse des meilleures opportunités

✅ Un engagement à long terme

Prenez RDV directement dans mon agenda :

Questions fréquentes

Suis-je éligible à ce genre d'accompagnement ?

Absolument ! La gestion de patrimoine ne doit pas être réservée à une élite, et je suis convaincu qu’elle doit être accessible à tous. Quel que soit votre niveau de patrimoine ou votre situation financière actuelle, mon objectif est de vous aider à structurer, optimiser et développer vos investissements en fonction de vos besoins et de vos projets.

Que vous souhaitiez épargner, préparer votre retraite, réduire votre fiscalité ou investir, je m’adapte à votre situation pour vous proposer une stratégie patrimoniale personnalisée. Même si vous débutez, un accompagnement structuré peut vous permettre de poser les bonnes bases et de construire progressivement un patrimoine solide et performant.

Vous vous demandez si mon accompagnement peut vous correspondre ? Parlons-en ensemble !

Combien ça coute ?

Mon mode de rémunération dépend de la nature de la mission pour laquelle vous faites appel à mes services.

Si mon intervention concerne un conseil en investissement financier (CIF) non-indépendant au sens de l'article 325-5 du RGAMF, ou un acte d’intermédiation lié à une solution d’épargne ou d’investissement, ma rémunération proviendra d’une fraction des frais initialement prélevés par le promoteur du produit et/ou les intermédiaires concernés, ainsi que des commissions liées aux solutions proposées. Ce mode de rémunération implique que j’évalue un éventail restreint d’instruments financiers émis par des entités avec lesquelles j’entretiens des relations économiques, contractuelles ou capitalistiques.

Selon la mission, une facturation sous forme d’honoraires peut également s’appliquer. Ces honoraires sont définis selon un barème forfaitaire spécifique ou un tarif horaire de 200 € HT (240 € TTC). Le montant des honoraires sera clairement indiqué dans la lettre de mission ou dans un devis préalable, qui devra être signé avant le début de la prestation.

Pourquoi ne pas passer par sa banque ?

Confier ses placements à sa banque est un réflexe courant, mais souvent décevant : performances faibles, conseils impersonnels et solutions standardisées.

- Des résultats peu convaincants : Votre épargne progresse peu, car les placements sont rarement optimisés pour votre profil.

- Un suivi inexistant : Les conseillers changent fréquemment, laissant votre stratégie patrimoniale sans réel pilotage.

- Des produits bancaires limités : Votre banque privilégie ses propres solutions, restreignant votre accès aux meilleures opportunités du marché.

L’alternative ? Un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), lui travaille uniquement dans votre intérêt, en construisant une stratégie patrimoniale personnalisée et en sélectionnant les meilleures options du marché.

Est ce plus risqué de passer par un CGP ?

Passer par un CGPI n’est pas plus risqué qu’une banque, bien au contraire !

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI) est soumis aux mêmes réglementations strictes que les banques : il est enregistré à l’ORIAS, encadré par l’AMF et/ou l’ACPR, et respecte les normes européennes MIFID II, garantissant transparence et protection des investisseurs. Contrairement aux banques qui privilégient leurs propres produits, un CGPI sélectionne les meilleures opportunités du marché auprès de partenaires solides et diversifiés, tout en vous offrant un suivi personnalisé. Il dispose également d’une assurance en responsabilité civile professionnelle, garantissant la sécurité de ses recommandations.

Enfin, vos investissements restent totalement sécurisés même en cas de cessation d’activité de l’agence. Leur gestion serait alors confiée à un autre cabinet de gestion de patrimoine, sans perturbation ni frais, assurant ainsi une continuité sans impact pour vous. Vous bénéficiez donc d’une approche plus flexible, optimisée et sans aucun risque supplémentaire.

Que se passe-t-il si je suis déçu ?

Vous restez libre à tout moment de choisir le conseiller financier qui correspond le mieux à vos attentes. Si vous estimez que l’accompagnement ne vous satisfait pas pleinement, vous pouvez consulter d’autres Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et même faire appel à plusieurs experts pour diversifier les points de vue et affiner votre stratégie.

La transition vers un nouveau CGP est simple et sans impact sur vos investissements. Vos contrats d’épargne, d’investissement ou d’assurance-vie restent inchangés, car ce sont les établissements financiers partenaires qui gèrent directement vos placements. Un nouveau conseiller pourra donc reprendre le suivi de votre dossier sans modifications requises, garantissant une continuité et une flexibilité totale dans votre accompagnement patrimonial.

En résumé, vous conservez le contrôle total sur la gestion de votre patrimoine et pouvez adapter votre accompagnement en fonction de vos besoins et de votre satisfaction

Réseaux :

Pour contacter l'Agence :

01.86.04.03.12

contact@fructifiae.fr

Agence Fructifiæ – 43 rue Bobillot, 75013 Paris – SAS au capital social de 10 000 €, immatriculée au RCS de PARIS sous le numéro 977 518 281

Société enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 23 006 352 (www.orias.fr) en qualité de : Conseil en investissements financiers, adhérent de la CNCGP association agréé par l’AMF – Courtage en assurances – Courtage en opérations de banque et services de paiement – Transactions sur immeubles et fonds de commerce, carte professionnelle n° CPI75012023000000537 délivrée par la CCI Paris Ile de France – Assistance administrative, adhérent de la MDSAP – Assurance MMA IARD, 160 rue Henri Champion, 72030 Le Mans cedex 9 - Police RCP n° 118.263.166