FAQ

Quel sont les risques ?

Tout investissement comporte un risque.
Il peut s’agir d’une variation de valeur, d’une volatilité des marchés ou d’un horizon de placement à respecter.

Mon rôle est d’identifier ces risques en amont, de vous les expliquer clairement et de construire une allocation adaptée à votre profil et à vos objectifs.

À partir de quel montant peut-on travailler ensemble ?

Il n’y a pas de seuil strict.

Dans les faits, les premières stratégies d’investissement commencent souvent autour de 10 000 à 20 000 €, ou avec une capacité d’épargne régulière de 200 à 500 € par mois.

Mais le montant n’est pas le critère principal.
Ce qui compte réellement, c’est votre volonté de structurer, d’optimiser et de construire dans la durée.

Comment se rémunère le CGP dans tout ça ?

Dans la majorité des cas, un conseiller en gestion de patrimoine est rémunéré via des commissions intégrées aux contrats.

Ces rémunérations peuvent provenir :

• des frais de gestion des supports

• des frais d’entrée

• de rétrocessions versées par l’assureur ou la société de gestion

  Elles représentent généralement entre 0,5 % et 0,7 % par an de l’encours investi.

À noter que lorsque j’évoque une rentabilité, il s’agit toujours d’une rentabilité nette de tous frais, afin que l’information soit parfaitement claire et transparente pour vous

C'est quoi un « arbitrage » ?

L’arbitrage c’est le fait de vendre un fond/un titre, pour en acheter un autre. On dit qu’on « arbitre » c’est-à-dire qu’on juge qu’a présent tel fond est préférable à un autre, et cela en fonction de l’évolution des conditions de marché ou de l’évolution de la situation de l’investisseur.

L’enjeu n’est pas seulement d’investir.
C’est d’ajuster au bon moment, d’éviter d’être trop prudent trop longtemps ou trop exposé quand le contexte change.

La stratégie de placement peut-elle être révisée ?

Oui, et c’est même essentiel pour optimiser le rendement.

Une stratégie patrimoniale n’est pas figée. Je fais évoluer la composition des placements en fonction :

• des conditions de marché

• des opportunités identifiées

• et des changements dans votre situation personnelle

  Je propose également à mes clients un rendez-vous deux fois par an afin de faire un point complet sur leur situation et ajuster si nécessaire.

Quels sont les prérequis nécessaires à la mise en place d’une assurance-vie ?

• Définir la somme à investir

  Vous choisissez librement le montant initial.
  L’argent n’est pas bloqué, il reste disponible à tout moment

• Mettre en place des versements programmés
  Vous pouvez prévoir des versements mensuels pour investir progressivement.
  Ces versements sont entièrement facultatifs et modifiables à tout moment.

• Définir une stratégie patrimoniale claire
  Horizon d’investissement, tolérance au risque, besoins futurs de liquidité, objectifs...
  La performance vient d’une stratégie cohérente, qui dépend de votre situation personnelle

Banque ou CGP indépendant : quelles différences ?

Banque ou CGP, le principe est similaire : la rémunération est intégrée aux produits.
Ce qui change réellement, ce sont le niveau des frais, la qualité du conseil et la liberté de choix.

Banque :

• Distribution de ses propres contrats ou d’une gamme restreinte de partenaires

• Frais souvent plus élevés

• Allocations standardisées

• Suivi parfois limité dans le temps

• Conseiller soumis à des objectifs commerciaux

CGP indépendant :

• Contrats conçus pour le conseil patrimonial, souvent plus compétitifs

• Large choix de supports et de sociétés de gestion

• Allocation construite selon votre situation personnelle

• Suivi dans le temps

Que se passe-t-il si je souhaite changer de conseiller en gestion de patrimoine ?

Vous êtes libre.

Les contrats d’assurance-vie, PER ou autres placements vous appartiennent.
Ils ne sont pas la propriété du conseiller.

Si vous changez de conseiller :

• Le contrat continue d’exister normalement

• Les conditions du contrat ne changent pas

• Seul l’interlocuteur change

Un nouveau conseiller peut reprendre le suivi (selon les modalités prévues par l’assureur ou la société de gestion).

En pratique, la démarche est simple et administrative.
Il ne s’agit pas de “clôturer” vos placements, mais simplement de modifier le conseil et l’accompagnement.