Étape 1 — Le premier rendez-vous : faire connaissance

Tout commence par un échange. L'objectif de ce premier rendez-vous est simple : vous écouter et comprendre votre situation, avant même de parler solutions.

Concrètement, nous prenons le temps d'aborder ensemble :

Votre situation personnelle et familiale : situation matrimoniale, enfants, projets de vie, événements à anticiper.
Votre situation professionnelle et vos revenus : nature de vos revenus, capacité d'épargne, perspectives.
Ce que vous possédez déjà : épargne, placements, contrats existants, immobilier.
Vos objectifs : faire fructifier un capital, préparer votre retraite, réduire vos impôts, protéger vos proches…
Votre rapport au risque : ce que vous êtes prêt à accepter, et ce qui vous empêcherait de dormir.

Cette étape de connaissance client — ce que la réglementation appelle le « KYC » (Know Your Client) — n'est pas une simple formalité administrative. C'est le diagnostic indispensable à tout bon conseil : comme un médecin, je ne peux rien vous prescrire sans avoir d'abord compris qui vous êtes et où vous voulez aller.

À l'issue de ce rendez-vous, je vous adresse une lettre de mission. Elle précise noir sur blanc ce pour quoi vous me mandatez, ce que je m'engage à faire pour vous, et — en toute transparence — ma rémunération. Vous savez précisément comment je suis rétribué, sans aucun coût caché.

Si cela vous convient, nous avançons ensemble.

Étape 2 — L'audit et mes recommandations

Après ce premier rendez-vous et l'analyse de votre situation, je vous remets mon audit : une photographie complète de votre situation, accompagnée de mes recommandations.

Je vous présente des propositions d'investissement concrètes, en vous expliquant à chaque fois :

le mécanisme : comment fonctionne la solution, simplement et sans jargon ;
l'intérêt pour vous : en quoi elle répond à vos objectifs et à votre situation ;
les avantages et les points de vigilance : performance attendue au regard du risque, fiscalité, disponibilité de votre épargne, horizon de placement ;
la comparaison : je mets plusieurs solutions en regard, pour que vous compreniez pourquoi je recommande l'une plutôt qu'une autre.

L'objectif n'est pas de vous vendre un produit, mais de vous donner les clés pour décider en toute connaissance de cause. Vous comprenez chaque recommandation, ses raisons et ses conséquences — c'est vous qui choisissez, jamais sous pression.

Une fois la stratégie validée, et seulement à ce moment-là, je prends en charge l'ensemble des démarches : souscription, formalités, coordination avec les partenaires. Vous n'avez qu'un seul interlocuteur : moi.

Vous décidez. En toute clarté.

Étape 3 — Le suivi dans la durée

Mon accompagnement ne s'arrête pas à la signature. C'est même là qu'il prend tout son sens.

Vos placements sont vivants : votre situation évolue, vos projets se transforment, la fiscalité change, les marchés bougent. Une stratégie pertinente aujourd'hui doit être revue régulièrement pour le rester demain.

Concrètement, le suivi se traduit par :

Des points réguliers : nous faisons le bilan ensemble au moins une à deux fois par an.
Des ajustements quand c'est nécessaire : arbitrages, réorientations, nouvelles opportunités.
Une disponibilité entre deux rendez-vous : une question, une décision importante ? Vous pouvez me solliciter à tout moment.
Une veille permanente : je suis l'actualité réglementaire, fiscale et financière, et je vous alerte lorsqu'une évolution mérite votre attention.

C'est tout le sens de mon métier tel que je le conçois : celui d'un médecin de famille de vos finances. Présent aux moments importants, disponible quand il faut décider, engagé à vos côtés sur le long terme.

Mon rôle n'est pas ponctuel. Il est durable.

Cadre réglementaire

Parce que vous allez me confier ce que vous avez de plus personnel — votre situation, vos projets, vos doutes —, la confidentialité est au cœur de notre relation. Les informations que vous me transmettez sont traitées avec la plus grande discrétion. Ce n'est pas seulement une obligation : c'est une condition de confiance.

Fructifiæ – 43 rue Bobillot, 75013 Paris – Tél: +33 1 86 04 03 12 – Email : contact@fructifiae.fr

Société au capital social de 10 000 €, immatriculée au RCS de PARIS sous le numéro 977 518 281 et enregistrée auprès de l’ORIAS sous le numéro 23 006 352 (www.orias.fr) en qualité de : Conseil en investissements financiers, adhérent de la CNCGP association agréé par l’AMF – Courtage en assurances – Courtage en opérations de banque et services de paiement – Transactions sur immeubles et fonds de commerce, carte professionnelle n° CPI75012023000000537 délivrée par la CCI Paris Ile de France